Sigorta Sektöründe Blok Zinciri – Kullanım Durumları, Çözümler ve Sınırlandırmalar
Güvenliği ve bilgiyi korumanın yolları teknolojiyle birlikte gelişiyor olsa da merkezi ve geleneksel yollar git gide daha verimsiz hale geliyor. Paylaşımlı ve işbirlikçi ekonomiler güveni artık şeffaflıkla sağlıyor. Blok zinciri, herhangi bir işlem gerçekleştiğinde tüm düğümlerdeki defterleri anlık olarak güncellediği için bu şeffaflığı sunar.
Kriptografik şifreleme, işlemlerin doğrulanmış ve güvenli olmasını sağlarken kullanıcıların da ağda yalnızca kendileriyle alakalı verileri görüntüleyebilmesine olanak tanır. Her düğümde blok zincirinin eksiksiz bir kopyası olduğundan, bir sonraki işlem için de düğümlerin çoğunluğunun işlemin geçerliliği konusunda anlaşması sonrasında işlemdeki veriler deftere eklenmektedir. Geleneksel bankacılık sistemine karşı finansal devrim yapan teknoloji, sigorta endüstrisinde de popülerlik ve benimseme kazanmaya başladı.
Sigortacılıkta Blok Zinciri
Sigorta sektörü yavaş yavaş açık yetenek ağlarına, teknolojilere ve bilgi sistemlerine geçiyor. Akıllı sözleşme ve blok zinciri çözümleri, sigortacılık alanını otomatikleştirerek potansiyel koşullarda fonları kilitlemeyi veya fonların kilitlerini açmayı sağlıyor. Yeni verilerin elde edilmesi ve değiştirilememesi sonucunda risk dinamik olarak fiyatlandırılıyor, her iki taraf için de daha adil fiyatlandırma oluyor.
Blok zinciri, özellikle eşler arası ticareti desteklemesiyle bu pazarı geliştirebilir. Çünkü eşler arası ticaret yalnızca kripto paraları değil, tokenize edilebilen her şeyi içeriyor. Bu, aracısızlaştırmayı sağlayarak finansal güvenlik için teknolojinin sağladığı işlemlere güvenmenin yolunu açar.
Olgun pazarlarda sınırlı büyüme, zayıf müşteri katılımı, sınırlı dijitalleşme ve büyüme eğilimleri gibi rekabetçi zorluklar, blok zincirinin sigortacılık sektörü ile ilgili kullanım durumlarını geliştirmiştir. Bu zorluklara çözüm bulabilen teknoloji, etkinliği artırabilir, kilit süreçleri otomatikleştirerek hızlı büyümeyi sağlayabilir ve maliyetleri büyük ölçüde düşürebilir.
Blok Zincirinin Uygulanabilirliği
Blok zinciri hem merkeziyetsiz, hem son derece dağıtılmış, hem de aracısız olduğu için gerçek verilere erişmenin ve onları depolamanın maliyetlerini düşürecektir. Herhangi bir miktardaki bilgi ve veriyi tutabilen bu defterler, kullanıcıların verilere özellikler atayabilmesini sağlar. Bu veriler, herhangi bir sigortanın koşullarını temsil edecek şekilde ağırlıklandırılabilir.
Sigorta işlemleri birden fazla tarafı içerir. Taraflara ek olarak aynı zamanda tarih ve saatin de kesin ve değişmez kayıtları gereklidir. Blok zinciri, bunlar için aracısız bir çözümdür. Özellikle verilerin manipüle edilmesinin riskli olduğu ve geriye dönük şekilde değiştirilebileceği riskli konularda blok zinciri kullanımı hayat kurtarabilir. Sigorta şirketlerinin ve sigorta yapanların bilmesi gereken sınırlamalar ise güvenlik, ölçeklenebilirlik ve standardizasyondur.
Sigorta Sektöründe Blok Zinciri Kullanım Örnekleri
Blok zinciri ile sigortacılık sektörünün buluşmasındaki ilk hedef, geleneksel sigorta işlemlerinde tarafların sorgulamadığı doğal maliyetleri ortadan kaldırmak, hizmetteki boşlukları azaltmak ve verimsizliklerden kurtulmaktır. Halihazırda var olan ve gelecekte beklenebilecek olan blok zinciri sigortacılık uygulamaları şunlardır:
Grup hayat sigortası: Grup hayat sigortası poliçesi, lehdar olarak çalışanın, poliçe sahibi olarak da işverenin seçildiği sigorta türüdür. Tüm değişiklikler işveren aracılığıyla sigortacıya yönlendirilir. Basit bir işlem olsa da oldukça fazla zaman gerektirdiği için verimliliği düşüren bu sistem, akıllı sözleşmeler aracılığıyla anlık şekilde yürütülebilir ve otomatikleştirilebilir.
Sigortada reasürans: Sigortacılar ve reasürörler, poliçe sözleşmelerini, risk paylaşımını ve kayıp bilgi maliyetlerini aralarında doğru şekilde paylaşmak için hasarların ayrıntılarını kaydetmelidirler. Blok zinciri, hasarların değiştirilemez şekilde kaydını tuttuğu ve zaman damgasını sağladığı için sağlanan bilgilerin doğruluğu konusunda reasürörlere güvence vermektedir.
Hasarlarda halefiyet: Sigortacılar; hasat bildirimi, hasar soruşturması ve tahsilat süreçlerini akıllı sözleşmeler sayesinde otomatikleştirebilir. Birden fazla tarafın birbirleriyle iletişim trafiğini azaltan sistem, sigorta şirketlerinin yasal kurumlara ve üçüncü taraflara basit ve hızlıca cevap verebilmesini sağlar.
Paylaşımlı ekonomi sigortası: Paylaşım ekonomisine dayalı platformlar gittikçe daha çok talep görmektedir. Airbnb, tüm dünya üzerinde bunun en iyi örneğidir. Bu ve benzeri platformlarda rezervasyon yapan kiracılara anlık sigorta teminatı sağlanması zorunlu olduğunda, blok zinciri aracılığıyla dinamik sigorta sunulabilir. Anlık kullanıma dayalı sigorta, operasyonel maliyeti azaltır ve işlem geçmişinin gelecekte referans gösterilebilmesi için saklanabilmesini sağlar.
Kullandıkça öde mülk sigortası, akıllı sözleşmeler yoluyla gecikmeyi azaltır. Eşler arası bu sigortayı doğrulama, mobilize etme ve yönetme becerisi sayesinde değişen risk faktörleri blok zinciri tarafından güncel olarak hesaplandırılarak kullanım süresiyle fiyatlandırılır.
Sigorta şirketleri, blok zinciri üzerinde işlem geçmişini korur. Bu, ev sahiplerinin paylaşılan ekonomi ekosistemine katılarak hizmet şartlarını ve geçmiş performanslarını müşterilerine sunmalarına yardımcı olur. Konuklar, check-in ve check-out işlemlerinin zaman damgası için blok zincirini kullanır. Sigorta şirketleriyle entegrasyonun ardından faturalama, poliçe yönetimi, fiyatlandırma ve talep işleme gibi durumlar otomatik şekilde poliçeye eklenir.
Otomatik tazminat ödemesi: Bir kazanın ardından parça değişimine hazır olmak için gereken işlem, blok zincirine tetiklenir. Akıllı sözleşmede kodlanan poliçe koşulları yerine getirildiğinde ayrıntılar servise gönderilir, sigortacı bilgilendirilir ve tazminat otomatik olarak ödenir.
IoT (Nesnelerin İnterneti): Evdeki veya otomobildeki sensörler, kaza veya arıza tespit ettiğinde, sigortacıdan onarım için kullanılacak otomatik olarak nakit aktaran bir dizi talimatı tetiklemek için blok zinciri kullanılır. IoT, işletme ve bireylerin otonom olarak iletişim kurabilen ve çalışabilen cihazlar oluştururken karşılaştıkları güvenlik sorunlarını blok zinciri ile çözer. Sistemdeki yeni veriler, insan yerine blok zinciri tarafından doğrulanır.
İşçi tazminatı: Blok zinciri teknolojisi, birden çok taraf arasında doğru bilgi paylaşımına izin vermektedir. İşçilerin çalışma ve sağlık kayıtları, blok zinciri veri tabanında tutularak sigortacı tarafından erişilebilir hale getirilebilir. Bu, işçilerin uğradığı fiili zarara karar vermek için iyi bir yöntemdir. Böylece hem tazminat talebinin geri dönüş süresi hem de dolandırıcılık olasılığı azalır.
Sigorta Endüstrisi Pazar Büyüklüğü
Sigortacılık endüstrisi, 2021’de 5,375 milyar dollar büyüklüğe sahipken 2022’de %8,6 gibi bir büyüme gösterdi. Beklentiler, 2026’da endüstrinin 7,350 milyar dollarlık piyasaya hükmedeceği yönünde. Blok zinciri gibi yenilikçi çözümler, bu dev sektörde dört gözle bekleniyor.
Sektörün büyümesi ayrıca dev şirketler arasındaki rekabeti de körüklüyor. Şirketler artık mümkün olan tüm verileri kullanarak potansiyel müşterilere en iyi sigorta seçeneklerini sunmaya çalışıyor. Çoğu şirket, profesyonel yazılım geliştirme şirketleri ile birlikte çalışıyor.
Blok Zincirinin Sigorta Sektörüne Faydaları
Sigorta şirketleri, blok zinciri teknolojisini birçok yönden benimsemiş birkaç sektör arasında yer alıyor. Ana amaç, blok zincirinin maliyetleri düşürmeye, riski yönetmeye, müşteri hizmetlerini iyileştirmeye ve daha fazlasına yardımcı olmasını sağlamaktır.
Güvenilir kurumsal yazılım geliştirme hizmetleri şirketi, blok zinciri uygulamanıza birçok şekilde yardımcı olabilir. Aşağıdaki dört avantaj, blok zinciri teknolojisinin sigorta endüstrisine nasıl fayda sağlayabileceğini vurgulamaktadır:
Siber güvenlik
Sigortacılık sektöründe veri güvenliği açısından büyük bir risk bulunmaktadır. Siber güvenlik geliri 2020’de 6,4 milyar dolar iken 2025’te 10,8 milyar dolara çıkması bekleniyor.
Blok zinciri ağlarında depolanan tüm veriler, olayların net bir şekilde kaydedilmesini sağlamak için zaman damgalıdır. Blok zinciri verileri şifrelenmiştir. Bu nedenle, düğümdeki tüm üyeler, gerçek kimliği gizli kalan her bireyin eylemini görebilir. Blok zincirinin bu yapısı, herhangi bir olağandışı davranışı hızla tespit etmeye ve caydırmaya yardımcı olur.
Akıllı Sözleşmeler
Akıllı sözleşmeler, blok zinciri katılımcılarına bir aracıya ihtiyaç duymadan değerli herhangi bir şeyi aktarabilir. Tıpkı fiziksel sözleşmeler gibi, akıllı sözleşmeler de iki taraf arasındaki bir anlaşmanın hüküm ve koşullarını belirler.
Akıllı sözleşmeler, sigorta taleplerini takip edebilir ve dolayısıyla her iki tarafı da sorumlu tutabilir. Sigorta poliçeleri, imzalayan tüm tarafları bağlayan merkeziyetsiz akıllı sözleşmeler olarak yazılabilir. Sigorta şirketi, bir kişi veya kuruluş için sözleşme kapsamındaki her türlü maliyeti karşılamakla yükümlüdür.
Blok zinciri destekli akıllı sözleşmeler, sigorta poliçesi sahibinin şirkete yapılan herhangi bir sigorta talebini kendi başına kabul edebilen veya reddedebilen, kayıtlara dayalı veriler oluşturur.
IoT ve Blok Zinciri
İstatistiklere göre, yaklaşık 13,2 milyar bağlı IoT cihazı var. Bu cihazlardan üretilecek veri miktarı önemli olacaktır. Üretilen veriler, sigortacılar için doğru aktüeryal ve kullanıma dayalı sigorta modelleri geliştirmede oldukça etkili olacaktır.
Veriler, sigorta şirketlerinin büyük ve karmaşık ağları uçtan uca yönetmesine olanak tanır. Bununla birlikte, muazzam miktarda veriyi yönetmek, blok zincirinin yardımcı olabileceği büyük bir zorluktur.
Sigorta uygulaması geliştirme şirketi, pahalı veri merkezleri yerine blok zinciri çözümleri kurabilir. Blok zinciri çözümleri, verileri depolamak ve işlemek için merkeziyetsiz bir platform sunar.
Gelişmiş Otomasyon
Tek bir sigorta şirketi birçok sigortacıdan oluşur. Bu nedenle, milyarlarca formun arkasına saklanan verimsizlikler, insan hataları, zayıf iletişim ve çok daha fazlası nedeniyle para kaybetme baskısını hissetmeniz son derece olasıdır.
Blok zinciri teknolojisi tarafından desteklenen dijital sigorta uygulamaları, eskimiş süreçlerin hızlı bir şekilde otomasyona tabi tutulmasına yardımcı olabilir ve bu nedenle, tüm veriler zincir boyunca güvenli bir şekilde depolandığından, sıkıcı evrak işlerine harcanan zamandan tasarruf edilmesine ve dolayısıyla evrak işinin azaltılmasına yardımcı olabilir.
Taraflar arasındaki iletişim, dağıtılmış defter teknolojisi aracılığıyla da iyileştirilir. Örneğin doktorlar ve sigortacılar, doğru poliçe ve prosedürleri belirlemek için hasta sağlık kayıtlarına güvenle erişebilir.
Blok zinciri, sigorta sektöründe müşteri memnuniyetini nasıl artırabilir?
Blok zincirinin sigorta endüstrisinde müşteri memnuniyetini artırmasının dört ana yolu vardır:
- Hasar sürecinin etkinliğinin artırılması
- Güvenliği iyileştirme
- Sigorta hizmetinin maliyetinin düşürülmesi
- Kurcalamaya dayanıklı bir denetim izi oluşturarak şeffaflığı artırma
Sigorta endüstrisinde gerçek hayattan blok zinciri örnekleri
Blok zincirinin sigorta sektöründe kullanım durumlarını gördüğümüze göre, blok zincirinin faydalarını kullanan şirketlerin gerçek hayattaki örneklerine geçelim.
B3i
2018’de kurulan B3i, sigortaya daha hızlı erişim ve azaltılmış idari maliyetler yoluyla tüketiciler için birinci sınıf çözümlerle sigorta pazarına yardımcı oluyor.
Lemonade
Lemonade, ev sahiplerine ve kiracılara düşük fiyatlarla sigorta sunmak için hem yapay zeka hem de blok zinciri kullanıyor. Sigortalılar tarafından yapılan her aylık ödemeden sabit bir ücret alır ve kalanını gelecekteki alacaklara tahsis eder. Bir hak talebi yapıldığında, blok zincirindeki akıllı sözleşmeye bağlı sigorta, müşterinin hızlı bir şekilde ödeme alması için kaybı anında doğrular.
Ryskex
Ryskex, sigorta şirketlerine blok zinciri tabanlı platformu aracılığıyla riskleri doğru bir şekilde değerlendirme ve ele alma konusunda daha kolay bir yol sağlayan bir blok zinciri sigorta girişimidir.
ClaimShare
Çift harcama ile başa çıkmak için blok zinciri teknolojisini kullanan bir uygulamadır. Bir davacının hileli bir şekilde aynı olayla ilgili olarak birden fazla sigortacıdan ödeme almasını engeller. ClaimShare, birden fazla sigortacının açılan taleplerle ilgili verileri paylaşmasına izin vererek bu ödemelerin önlenmesine yardımcı olmayı amaçlamaktadır.
Blok zincirini sigortacılıkta kullanmanın sınırlamaları
Blok zincirinin sigortacılıkta benimsenmesi zorluklar olmadan mümkün değildir.
Anlaşılması karmaşık
Blok zinciri ve karmaşıklığı, kullanıcıların faydalarını anlamasını ve kavramasını zorlaştırıyor. Bu devrim niteliğindeki teknolojiye girmeden önce, şifreleme ve dağıtılmış defter ilkelerini anlamak gerekir. Blok zinciri geliştirme hizmetleri kiralamanız önerilir. Uzmanlar, yalnızca bu yenilikçi teknolojinin muazzam faydalarını anlamanıza yardımcı olmakla kalmayacak, aynı zamanda iş ihtiyaçlarınıza göre sağlam bir çözüm benimsemenize de yardımcı olacaktır.
Gelişmekte olan teknoloji
Teknoloji henüz gelişme aşamasında olduğundan, veri limitleri, işlem hızı ve doğrulama süreci gibi sorunlarla başa çıkmak, blok zincirini geniş çapta uygulanabilir kılmak için kritik öneme sahip olacaktır.
Maliyetler
Blok zinciri, işlem maliyetlerinde ve zamanında büyük tasarruf sağlar. Ancak başlangıç maliyetleri yüksektir ve bu caydırıcıdır.
Sigortacılık Endüstrisinde Blok Zinciri Teknolojisinin Benimsenmesi İçin Atılması Gereken Adımlar
Diğer tüm teknolojilerde olduğu gibi, blok zincirinin sigortacılıkta düzgün bir şekilde uygulanabilmesi biraz zaman alacaktır. Bununla birlikte, başarılı olduğundan emin olmak için uygun olgunlaşma ve benimseme için üç yollu bir çözüm izlemesi gerekir.
Bunlar aşağıdaki gibidir:
Müşteri Odaklı Süreçler
Şirketlerin genel süreç verimliliklerini iyileştirmeleri yaygın olsa da, müşteri odaklı bir yaklaşım kullanmayı unutmuşlardır. İdeal durum, müşteriye dönük uygulamaların, büyük ekosisteme tam olarak uyan stratejiler kullanılarak doğru şekilde yapılmasını sağlamaktır.
Bu yaklaşım, piyasada benimsemenin gerçekleşmesini ve sigortacıların takipçiden çok piyasa yapıcısı haline gelmelerini sağlayacaktır. Ayrıca sigorta şirketlerinin, teknolojinin uzun vadeli kullanım için geliştirilmesini sağlamak için doğru düzenleyici, yasal ve vergi çerçevelerini izlemesi gerekir.
Dahili Kavram Kanıtı
Sigorta şirketlerinin atması gereken adım, şirket içi odaklı kullanım durumlarını kullanmaktır. Bunu yaparak kendi müşteri veri setlerini kullanabilir ve akıllı sözleşmeleri kullanarak dahili operasyonları geliştirebilirler. Sistemlerinin blok zincirine ne kadar elverişli olduğunu öğrenmek için deney yapılması gerekiyor.
IoT Etkinleştirme
Sigortacılar, doğruluk ve güvenilirlik için farklı cihazlar aracılığıyla toplanan bilgi ve verilere büyük ölçüde güvenirler. Yakalanan verilerin doğru olduğundan emin olmak için en iyi yaklaşım, sigorta şirketlerinin blok zincirinin IoT’a entegre edildiğinden emin olmaları gerektiğidir. Bu şekilde blok zinciri, IoT ve büyük veri arasındaki etkileşim, sigorta endüstrisinin çalışma şeklini değiştirebilir. Buradaki anahtar, primler, talepler ve diğer sorunlar dahil olmak üzere tüm süreci otomatikleştirmektir.
Son Düşünceler
Sigortacılıkta küresel blok zinciri pazarının 2018’de 64,5 milyon dolar iken 2023’te 1,39 milyar dolara çıkması bekleniyor. Bu, yıllık %84,9’luk bileşik büyüme oranı demek.
Sigorta şirketleri, müşterilerin paraları için en iyi değeri aradığı oldukça rekabetçi bir ortamda çalışır. Düşük maliyetli akıllı sözleşme işlemleri sayesinde, sigorta şirketleri rekabetçi fiyatlarla daha iyi ürünler sunabilir. Yenilikçi bir teknoloji olarak blok zinciri, yerleşik şirketler için yenilikçi iş modelleri ve maliyet avantajları şeklinde bir tehdit oluşturmaktadır. Blok zinciri sigorta ekosisteminin geleceğini şekillendirmenin anahtarı, ortaklıklara ve endüstri faaliyetlerine erkenden dahil olmaktır.
Sektör çapında uygulanmasının önündeki en büyük zorluklar, piyasa katılımcıları ile teknoloji liderleri arasındaki işbirliğini kolaylaştırmak, operasyonel dönüşümde başarılı olmak ve teşvik edici bir düzenleyici ortamı şekillendirmek. Bugün bu zorlukların üstesinden gelmek için temel atmak, sigorta şirketlerini birkaç sene içinde geniş ölçekli blok zinciri kullanım durumlarına sahip olacak ve teknolojinin avantajlarından yararlanacak bir konuma getirecektir.
Feragat: Sunulan bilgiler piyasa koşullarına tabidir ve yazarın kendi görüşünü içermektedir. Kripto para birimlerine yatırım yapmadan ve yukarıdaki bilgileri takip etmeden önce lütfen “kendi” piyasa araştırmanızı yapın. Ne yazar ne de yayın (btcmagazin.com) mali kayıplarınız için herhangi bir sorumluluk kabul etmez.
Bizi twitter, telegram, instagram ve linkedin kanallarımızdan takip edebilirsiniz.
